Je hebt de lening bijna rond, en dan schuift de bank nog een verzekeringsvoorstel over de tafel. Moet dat echt? En is het voorstel van de bank ook het beste? Veel kopers beslissen daar in enkele minuten over, terwijl het om een verzekering gaat die tientallen jaren meeloopt.
9 november 2026
In dit artikel lees je wat een schuldsaldoverzekering is, of ze verplicht is, waarvan de premie afhangt en hoe je aanbiedingen vergelijkt. De informatie is bijgewerkt op 26 oktober 2026.
Een schuldsaldoverzekering is een overlijdensverzekering die gekoppeld is aan je woonkrediet. Overlijd je voor de lening is terugbetaald, dan krijgt de kredietverstrekker het resterende bedrag volledig of gedeeltelijk terug. Je partner en kinderen blijven in de woning wonen zonder dat ze de volledige schuld moeten dragen.
Het verzekerde bedrag daalt mee naarmate je de lening afbetaalt.
Een wet die je verplicht om een schuldsaldoverzekering af te sluiten, bestaat niet. In de praktijk vragen vrijwel alle kredietverstrekkers er wel een. Wie ze weigert, riskeert een hogere rentevoet of zelfs een geweigerde lening.
Belangrijk om te weten: de bank mag je niet verplichten om de verzekering af te sluiten bij een door haar aangewezen verzekeraar. Je mag dus zelf vergelijken. Wel kan de bank een korting op de rentevoet geven als je de verzekering bij haar neemt. Volgens Wikifin wegen voordelige rentevoeten niet altijd op tegen goedkopere premies elders. Reken dus na.
De premie hangt af van meerdere factoren:
Ter indicatie geeft het vergelijkingsplatform Housing Service (publicatie mei 2026) enkele voorbeelden. Een gezonde dertiger die 200.000 euro leent over 25 jaar, betaalt ongeveer 10 euro per maand. Een vijftiger die 150.000 euro leent over 15 jaar, zit rond 48 euro per maand. Rokers betalen doorgaans een toeslag van 30 tot 50 procent, en tussen verzekeraars kan het verschil voor hetzelfde profiel 30 tot 40 procent bedragen. Het zijn richtcijfers, geen offertes.
Bij een eenmalige premie betaal je alles vooraf, vaak gefinancierd binnen je krediet. Dat is meestal het goedkoopst over de volledige looptijd. Bij periodieke premies betaal je maandelijks of jaarlijks. Dat is flexibeler, maar over de hele looptijd meestal duurder. Vraag altijd beide berekeningen op.
Lenen twee personen samen, dan bepalen jullie hoe het verzekerde bedrag verdeeld wordt. Gangbare formules zijn:
Een concreet voorbeeld: verdient één partner het grootste deel van het inkomen, dan is een hogere dekking op die persoon logisch. Zo kan de overblijvende partner de woning behouden zonder de lening volledig op eigen inkomen te moeten dragen. Wat past, hangt af van jullie situatie. Bespreek het met je kredietverstrekker of een onafhankelijke adviseur.
Bij het afsluiten volgt meestal een medische vragenlijst, soms aangevuld met een medisch onderzoek. Een ernstige medische voorgeschiedenis kan leiden tot een toeslag, een gedeeltelijke uitsluiting of een weigering.
Twee zaken om te onthouden:
Een weigering betekent niet altijd het einde van je plannen. Mogelijke pistes:
In Vlaanderen is de woonbonus sinds 1 januari 2020 afgeschaft. Sinds 1 januari 2025 biedt volgens Wikifin geen enkel gewest nog een fiscaal voordeel voor een nieuwe lening voor de eigen woning. Reken dus niet op een belastingvoordeel voor een nieuwe schuldsaldoverzekering. Heb je een oudere lening of twijfel je over je situatie, vraag dan na bij je bank of bij FOD Financiën.
Een schuldsaldoverzekering is niet wettelijk verplicht, maar in de praktijk hoort ze bij bijna elk woonkrediet. Omdat je zelf mag kiezen bij wie je ze afsluit en de premies sterk kunnen verschillen, is vergelijken de moeite waard. Kijk naar de totale kost, de dekkingsverdeling en de rentekorting van je bank, en wacht niet tot de dag van de notariële akte om hierover na te denken.
Ben je bezig met de aankoop van een woning en heb je vragen over de volgende stappen? Neem gerust contact op met ons kantoor. We denken graag met je mee.
Nee, geen enkele wet verplicht ze. Banken vragen ze wel bijna altijd, en zonder verzekering riskeer je een hogere rente of een geweigerde lening.
Nee. De bank kan je niet verplichten om een door haar aangewezen verzekeraar te kiezen. Wel kan ze een rentekorting geven als je de verzekering bij haar neemt.
Dat hangt af van je leeftijd, het geleende bedrag, de looptijd, je gezondheid en of je rookt. Ter indicatie: ongeveer 10 euro per maand voor een gezonde dertiger die 200.000 euro leent over 25 jaar (bron: Housing Service, 2026).
De verzekeraar betaalt het resterende kapitaal volledig of gedeeltelijk aan de kredietverstrekker, afhankelijk van de afgesproken dekking.
Voor een nieuw woonkrediet voor de eigen woning in Vlaanderen is er geen regionaal belastingvoordeel meer. Voor oudere leningen kan een andere regeling gelden.
Dit artikel bevat algemene informatie en geen persoonlijk financieel, fiscaal of verzekeringsadvies. Premies en voorwaarden verschillen per verzekeraar en per persoon. Vraag voor jouw situatie een offerte en advies aan je kredietverstrekker, een verzekeringsmakelaar of een onafhankelijke adviseur.
