Je hebt je woning gekocht, je maandelijkse aflossing zit in je budget, en dan lees je in het nieuws dat de rente opnieuw stijgt. Een vraag dient zich meteen aan: gaat mijn eigen lening ook duurder worden?
9 november 2026
Het korte antwoord: dat hangt af van het type rente. Heb je een vaste rente voor de hele looptijd, dan verandert er niets aan je maandlast. Heb je een woonkrediet met variabele rente, dan kan je maandlast bij de volgende herziening stijgen. Wettelijke en contractuele plafonds beperken die stijging wel. Dat schrijft Testaankoop in een artikel van 19 september 2026.
Dit is de context. Op 10 september 2026 verhoogde de ECB haar rente naar 2,5%. Volgens de VRT liep de gemiddelde vaste rente op 25 jaar op naar 4,29%, het hoogste niveau in meer dan twaalf jaar. In deze blog lees je wat dat voor een lopend krediet kan betekenen en welke stappen je kan overwegen.
Bij een vaste rente blijft je rentevoet gelijk gedurende de afgesproken periode. Een renteverhoging van de ECB raakt je maandlast dan niet.
Bij een variabele of herzienbare rente wordt je rentevoet op vaste momenten aangepast, bijvoorbeeld om de drie, vijf of tien jaar. Het contract bepaalt hoe vaak dat gebeurt en volgens welke referentie. Op zo’n herzieningsmoment kan je maandlast stijgen, maar ook dalen.
Nog niet zeker welk type je hebt? Kijk in je leningsakte of in de aflossingstabel die erbij hoort. Daar staan de rentevoet, de herzieningsfrequentie en eventuele plafonds in.
Volgens Testaankoop (19 september 2026) zit er een beveiliging in de regels:
Let ook op de kleine lettertjes. Testaankoop geeft het voorbeeld dat een wijziging van je brandverzekering, zoals overstappen naar een andere verzekeraar, je tarief kan beïnvloeden als dat in je contract is gekoppeld.
Een rekenvoorbeeld met een lening van 200.000 euro op 25 jaar:
Dat is een indicatieve annuïteitenberekening zonder verzekeringen en kosten, en ze gaat uit van een ongewijzigde looptijd en saldo. Een stijging van 1 procentpunt kost in dit voorbeeld ruim 107 euro per maand. Over een jaar is dat ongeveer 1.290 euro.
Je ziet dat de beperking tot 1 procentpunt per jaar in de eerste jaren een echte buffer is. Toch is het slim om nu al te berekenen wat jouw maandlast zou worden als de rente met 1 of 2 procentpunten stijgt, zodat je niet voor een verrassing staat.
Noteer je huidige rentevoet, de volgende herzieningsdatum, je plafonds en de openstaande schuld. Zonder die gegevens kan je geen zinvolle vergelijking maken.
Reken uit wat je maandlast wordt bij +1 en +2 procentpunten. Past dat nog in je budget? Zo ja, dan heb je tijd om rustig na te denken. Zo nee, dan is het verstandig om vroeg actie te ondernemen.
Bij een interne herfinanciering past je bank je bestaande contract aan. Sinds 10 juni 2024 mag je bank in dat geval geen wederbeleggingsvergoeding aanrekenen, en zijn de dossierkosten volgens Wikifin beperkt tot maximaal 175 euro. Dat is een stuk goedkoper dan een externe overstap. Of je bank je een betere rente of andere voorwaarden aanbiedt, is wel haar keuze. Testaankoop verwacht dat banken dat vooral doen als ze concurrentiedruk voelen.
Stap je naar een andere bank over, dan betaal je volgens Wikifin meestal een wederbeleggingsvergoeding van maximaal drie maanden intrest op het vervroegd terugbetaalde bedrag. Daarbovenop komen mogelijk handlichtingskosten, notariskosten, inschrijvingskosten, dossierkosten en een eventuele schatting.
Een voorbeeld: bij een openstaand saldo van ongeveer 171.000 euro aan 3% bedraagt drie maanden intrest ruim 1.280 euro. Dat is slechts één van de kosten.
Wikifin geeft als vuistregel dat herfinancieren meestal pas loont als er nog minstens tien jaar looptijd resteert en het renteverschil minstens 1 procentpunt bedraagt. Met de rente op een hoog niveau is zo’n verschil enkel realistisch als jouw huidige rente aanzienlijk hoger ligt dan wat banken nu aanbieden.
Merk je dat je maandlast een probleem wordt, wacht dan niet af. Volgens Testaankoop kan je bank soms een tijdelijke betalingspauze aanbieden, waarbij je enkel de intrest betaalt, vaak tot zes maanden. Sommige banken bieden ook een langere looptijd aan om de maandlast te drukken. Dat kost je wel meer intrest in totaal. Vraag altijd een schriftelijke simulatie met alle kosten.
Een stijgende rente is niet voor iedereen met een woonkrediet een probleem. Met een vaste rente blijft je maandlast gelijk. Heb je een woonkrediet met variabele rente, dan beschermen wettelijke en contractuele plafonds je gedeeltelijk, maar je maandlast kan wel stijgen. Weet daarom wat je contract zegt, reken een paar scenario’s door en bespreek je opties tijdig met je bank.
Heb je vragen over wat een lopende lening betekent als je ook een nieuwe woning wilt kopen of je huidige woning wilt verkopen? Ons team denkt graag met je mee en bekijkt samen met jou wat haalbaar is.
Niet automatisch. Bij een vaste rente verandert je maandlast niet. Bij een variabele of herzienbare rente kan ze veranderen op het herzieningsmoment dat in je contract staat.
Volgens Testaankoop kan de rente in de eerste drie jaar met maximaal 1 procentpunt per jaar stijgen en mag ze over de volledige looptijd niet meer dan verdubbelen. Je contract kan strengere plafonds bevatten.
Sinds 10 juni 2024 mag je bank dan geen wederbeleggingsvergoeding aanrekenen, en de dossierkosten bedragen volgens Wikifin maximaal 175 euro.
Het is een vergoeding aan je kredietgever wanneer je vervroegd terugbetaalt. Ze bedraagt volgens Wikifin maximaal drie maanden intrest op het vervroegd terugbetaalde bedrag.
Meestal pas als de resterende looptijd minstens tien jaar is en het renteverschil minstens 1 procentpunt bedraagt (vuistregel van Wikifin). Reken dit altijd na met alle kosten.
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel of juridisch advies. Voorwaarden verschillen per bank en per contract en de cijfers hebben betrekking op september en oktober 2026. Laat je voor een concrete beslissing adviseren door je bank, een erkende kredietbemiddelaar of Wikifin.
