Je hebt het compromis getekend en de akte staat gepland over enkele weken. Alles lijkt in orde. Toch is er één zaak die kopers geregeld vergeten: wie draagt het risico als er in tussentijd iets met de woning gebeurt?
9 november 2026
Het korte antwoord: sluit je brandverzekering af zodra je het compromis hebt getekend. Vanaf dat moment draag je als koper het risico, tenzij het compromis anders bepaalt. In dit artikel lees je wat je moet verzekeren, hoe je het juiste bedrag bepaalt en wat een brandverzekering ongeveer kost. De informatie is nagekeken op 14 oktober 2026.
Zodra je het compromis (de onderhandse verkoopovereenkomst) tekent. Volgens KBC (artikel van 6 augustus 2025) draag je vanaf dat ogenblik het risico, tenzij je in de overeenkomst iets anders afspreekt. Een brand of waterschade tussen compromis en akte is dan in principe jouw probleem.
De verzekering van de verkoper geeft geen echte zekerheid. De wet houdt die polis weliswaar nog in stand tot drie maanden na de authentieke akte. Maar je weet niet zeker of de verkoper verzekerd is, of het bedrag volstaat en of de verzekeraar uitbetaalt. Je bent ook niet verplicht om bij de verzekeraar van de verkoper te blijven.
Daarnaast eist je bank bijna altijd een brandverzekering als voorwaarde voor het hypothecair krediet (Housing Service, 7 juli 2026). Vraag dus vroeg na welke bewijsstukken de bank wil zien en op welk moment.
Een brandverzekering heet in de praktijk vaak ook woonverzekering. Volgens KBC dekt ze doorgaans schade aan de woning zelf, zoals brand, inbraak, water- en stormschade, glasbreuk en ontploffingen. Ook je inboedel en je aansprakelijkheid tegenover derden kunnen erin zitten, bijvoorbeeld bij waterschade aan het appartement van de buren.
Natuurrampen, zoals overstromingen en aardbevingen, zijn volgens zowel KBC als Housing Service in principe mee gedekt. De voorwaarden verschillen echter per verzekeraar. De ene polis is niet de andere. Controleer dus altijd wat precies in je contract staat, en wat de vrijstelling is.
Je verzekert niet de prijs die je voor de woning betaalde. Je verzekert de kostprijs om ze als nieuw op te bouwen. Dat noemt men de heropbouwwaarde. De grond telt niet mee, omdat die niet kan afbranden. Een woning kan dus gerust meer of minder waard zijn op de markt dan haar heropbouwwaarde.
Verzekeraars bepalen dat bedrag met een evaluatierooster. Daarin geef je onder meer het aantal kamers, de oppervlakte, het bouwtype en de afwerking op. Wikifin (aangepast op 8 juni 2026) wijst erop dat de verzekeraar je rooster moet aanbieden, en dat je ook een aanvaarde expertise kunt gebruiken, zoals de schatting die voor je hypotheek werd gemaakt.
Geef je een lager bedrag op dan de werkelijke heropbouwwaarde, dan spreken we van onderverzekering. De verzekeraar past dan de evenredigheidsregel toe. Housing Service geeft een voorbeeld: is je woning voor 80 procent verzekerd, dan krijg je bij een gedeeltelijk schadegeval ook maar 80 procent terug.
Een rekenvoorbeeld ter illustratie: bij 20.000 euro schade krijg je dan 16.000 euro vergoed. De overige 4.000 euro betaal je zelf. Volgens Wikifin kan de verzekeraar die regel niet inroepen als je het evaluatierooster correct invulde. Neem dus de tijd voor dat formulier.
De ABEX-index volgt de bouwkosten in België. Verzekeraars gebruiken ze om de verzekerde bedragen jaarlijks aan te passen, zodat je dekking meegroeit met de prijs van bouwmaterialen en arbeid. Omdat de premie afhangt van het verzekerde bedrag, stijgt ze mee.
De recente cijfers, volgens Assuralia voor de ABEX-index voor gebouwen:
Een stijging van je premie hoeft dus niet te betekenen dat je verzekeraar duurder is geworden. Soms volgt ze gewoon de index. Welke index in jouw polis wordt gebruikt, staat in je contract.
Housing Service geeft voor 2026 de volgende richtbedragen per jaar:
Let op: enkel een persoonlijke offerte is bindend. De premie hangt af van het verzekerde bedrag, de ligging, de gekozen waarborgen en de vrijstelling. Vraag meerdere offertes en vergelijk niet enkel de prijs, maar ook de dekking en de uitsluitingen.
Een brandverzekering voor je nieuwe woning regel je best meteen na het compromis. Zo ben je gedekt vanaf het moment dat het risico bij jou ligt. Het draait om één cijfer: de heropbouwwaarde. Te laag ingeschat betekent een lagere vergoeding bij schade, te hoog betekent onnodig veel premie. Wie het evaluatierooster zorgvuldig invult en de polis na elke verbouwing laat aanpassen, sluit zijn brandverzekering op een degelijke manier af.
Heb je net een compromis getekend of sta je op het punt dat te doen? Neem contact met ons op. We overlopen samen de volgende stappen tot aan de akte, zodat niets tussen de plooien valt.
Zodra je het compromis tekent. Vanaf dat moment draag je het risico, tenzij het compromis anders bepaalt (KBC, augustus 2025).
De polis van de verkoper blijft volgens de wet nog drie maanden na de akte lopen, maar je kan er niet zeker op rekenen. Sluit zelf een verzekering af.
Het bedrag om de woning als nieuw heropbouwen, zonder de grond. Dat is wat je verzekert, niet de aankoopprijs.
Voor een bewonende eigenaar ligt de richtprijs in 2026 op ongeveer 300 tot 650 euro per jaar (Housing Service, juli 2026). Enkel een offerte is bindend.
Natuurrampen zoals overstromingen zijn volgens KBC en Housing Service in principe gedekt. Controleer de voorwaarden en de vrijstelling in je polis.
Dit artikel bevat algemene informatie en geen persoonlijk verzekerings-, juridisch of financieel advies. Raadpleeg voor je eigen situatie je verzekeringsmakelaar, verzekeraar of notaris.
